Vi har många konsulter med lång erfarenhet och djup kunskap inom både området betalningar och AML. Några av dessa har en bredd inom båda dessa områden och vi fördjupade oss lite extra kring just affärsmöjligheter kopplat till nya regelverk.
Så här sammanfattar David Fröman och Henrik Danebjer sin syn på de möjligheter som finns för att skapa konkurrensfördelar och affärstillväxt:
PSD3 och FIDA – datadrivna betalningstjänster och open banking
PSD3 och FIDA (Financial Data Access Regulation) kommer att öppna upp för bättre datadelning och starkare kundautentisering, vilket skapar möjligheter att utveckla personliga, smidiga och säkrare betallösningar.
- Open banking kan driva nya intäktsströmmar genom premiumtjänster där kunder får bättre finansiell insikt och personaliserade betalningsupplevelser.
- Förbättrade KYC/KYB-lösningar genom tillgång till mer detaljerad kunddata.
- Minskad risk för bedrägerier genom att transaktionshistorik och AI-drivna riskmodeller kan korsreferera data mellan banker och fintechs.
Konkurrensfördel: De aktörer som snabbt anpassar sina produkter till PSD3 och FIDA kommer att vinna förtroende hos både kunder och regulatorer.
Realtidsbetalningar och fraud prevention som tjänst
Realtidsbetalningar (A2A) skapar ett behov av effektivare AML och fraud detection, vilket gör att banker och fintechs kan differentiera sig genom att erbjuda ”fraud prevention as a service”
- Utveckling av AI-drivna fraud detection-plattformar där betalningsaktörer kan sälja säkerhetslösningar till andra aktörer.
- Möjlighet att paketera AML-tjänster för mindre aktörer som saknar egna resurser.
- Nya affärsmodeller inom riskdelning där banker och PSP:er kan erbjuda garanterad bedrägeriförsäkring som en del av sin betalningsinfrastruktur.
Konkurrensfördel: De som lyckas skapa skalbara fraud detection-lösningar kan monetarisera säkerhet och compliance som en tjänst.
Framtidens kundupplevelse – utvecklingen av digitala identitetslösningar och onboarding
BankID är redan en välutvecklad autentiseringslösning i Sverige, men det finns fortfarande utmaningar när det gäller gränsöverskridande användning, integritet och automatisering av AML-processer. De nya regelverken öppnar upp för mer avancerade digitala identitetslösningar, där innovation kan driva en mer sömlös, säker och global verifieringsprocess.
- EU:s initiativ för en Digital Identity Wallet kan göra det möjligt för användare att identifiera sig hos flera tjänsteleverantörer globalt, utan att behöva registrera sig på nytt.
- BankID bygger på centraliserade register, medan framtida lösningar kan använda blockchain och decentraliserad identitet (DID) för att minska risken för identitetskapning och dataläckor exempelvis.
- Säkerheten kan stärkas genom att endast verifierade nycklar lagras hos användaren, vilket minimerar risken vid dataintrång hos enskilda aktörer.
- Integrera KYC/KYB-data direkt i betalningsprocessen, vilket skapar snabbare och säkrare transaktioner.
- Använda AI för att analysera användarbeteende och identifiera riskmönster redan vid registrering.
Konkurrensfördel: De aktörer som kan erbjuda en snabb, säker och internationellt kompatibel digital ID-lösning kan dominera marknaden, särskilt inom fintech och betalningsbranschen.
Andra möjligheter som finns
- Effektivare AML-processer: Automatisering och AI gör det möjligt att hantera risker mer kostnadseffektivt
- Samverkan mellan fintech och traditionella banker: Fintechs kan dra nytta av bankernas infrastruktur medan banker kan använda fintechs innovationer för att förbättra sina tjänster
- Internationell expansion: Företag som anpassar sig snabbt till nya AML- och betalregler kan enklare expandera globalt och attrahera internationella partners.
