Bakgrund och syfte med det nya AML-paketet?
EU:s nuvarande regelverk har tolkats och implementerats olika i medlemsländerna, vilket skapat luckor i systemet som de kriminella kan utnyttja. Det bidrar inte till att effektivt motverka penningtvätt eller finansiering av terrorism.
EU antog våren 2024 ett omfattande paket med nya regler för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism. Det omtalade AML-paketet ska vara implementerat hos verksamhetsutövarna senast sommaren 2027. Syftet är att skapa ett mer enhetligt och effektivt regelverk inom unionen, där tidigare direktiv ersätts av direkt tillämpliga förordningar.
AML-paketet syftarbland annat till att:
- Säkerställa enhetliga regler inom hela EU
- Stärka tillsynen mot penningtvätt och terrorismfinansiering
- Ge myndigheter bättre verktyg för samarbete och informationsdelning
Hur påverkas din verksamhet?
För svenska företag innebär det nya möjligheter och skärpta krav, större transparens – och ett behov att börja förbereda sig redan nu även om det känns som vi har gott om tid på oss.
För många verksamheter kommer det inte bara handla om att uppdatera policys, utan också om att se över organisation, processer, systemutveckling och datahantering. Det är klokt att börja i tid så att förändringarna kan ske stegvis och kontrollerat.
Man breddar också omfattningen vilket innebär att nya branscher behöver följa nya regelverken, bland annat vissa leverantörer av virtuella tillgångar, sportklubbar på hög nivå och fastighetsförmedlare.
Detta betyder att fler aktörer än tidigare måste ha rutiner för kundkännedom, riskbedömning och rapportering.
Vad omfattar det nya AML-paketet?
En helt ny EU-myndighet för AML-frågor – AMLA
AMLA-förordningen 2024/1620 – Inrättar myndigheten AMLA, reglerar AMLA´s arbetssätt, samordnar tillsyn över finansiella tillsynsorgan och tillsyn över icke finansiella verksamhetsutövare, sanktionsavgifter med mera. Infördes 1 juli 2025.
- Etablerad i Frankfurt
- Operativ sedan maj 2025
- +400 anställda i slutet av 2027
- Ska upprätta riktlinjer för riskbedömning, riskklassificering, FIPO-rapportering, Outsourcing mm.
En gemensam AML-förordning som gäller likvärdigt i hela EU
AML-förordningen 2024/1624 (AMLR) – Ersätter (i EU) många av de nationella reglerna och harmoniserar skyldigheterna för vad som gäller bland annat kundkännedom (KYC), rapportering av misstänkta transaktioner, register över verkliga huvudmän och transparens.
En viktig del i paketet är införandet av en gemensam AML-förordning som ersätter tidigare direktiv. Den träder i kraft den 10 juli 2027 och skapar ett enhetligt regelverk för hela EU.
- Blir direkt gällande lag i hela EU, ersätter tidigare direktiv
- Reglerar kundkännedom (KYC), riskbedömningar och rapporteringskrav
- En EU-omfattande gräns på 10 000 euro för kontantbetalningar införs.
Ett uppdaterat direktiv som stärker nationell tillsyn
6:e AML-direktivet 2024/1640 – Reglerar bland annat hur medlemsstaterna skall organisera sina tillsynsorgan och FIU:er. Införande 10 juli 2027.
Kompletterar förordningen med nationella skyldigheter och reglerar myndigheternas befogenheter och informationsutbyte.
Mindstreet har ett stort team med bred och djup kompetens inom AML. Vi har seniora konsulter som har stor erfarenhet av SUB/AML chefsrollen och att hålla ihop åtgärdsprogram kopplat till FI granskning likväl som kundkvalitet och arbetssätt inom området generellt. Vi har även specialister inom riskmodellering, process och rutindokumentation samt konsulter inom KYC/EDD, transaktionsmonitorering och clusterutredningar.